一、銀行信貸部是干什么的？

銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”，主要負(fù)責(zé)調(diào)查貸款公司和貸款個人的實(shí)力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢，需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力，良好的傾聽、親和力和溝通能力。
其指責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：　　1、公布經(jīng)營貸款的種類、期限、利率、條件，提供咨詢服務(wù)；
　　2、指導(dǎo)填寫借款申請書，幫助辦理貸款申請及其他業(yè)務(wù)；
　　3、協(xié)助有關(guān)人員和部門對借款人的信用等級進(jìn)行評定；
　　4、調(diào)查借款人的合法性等因素，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度；
　　5、回復(fù)貸款申請，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續(xù)；
　　6、發(fā)放貸款，追蹤調(diào)查、檢查借款人執(zhí)行合同及經(jīng)營情況；
　　7、發(fā)送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；
發(fā)送催收通知單，催收逾期貸款本息；
　　8、收集有關(guān)資料，協(xié)助有關(guān)部門起訴未落實(shí)還本付息的借款人；
　　9、建立和完善貸款質(zhì)量保全制度，分類、登記、考核、催收不良貸款，及時核銷呆賬貸款；
　　10、協(xié)助辦理商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)工作。
　　不同區(qū)域，不同銀行網(wǎng)點(diǎn)針對信貸員的工作職責(zé)也會因地制宜，以所在銀行網(wǎng)點(diǎn)管理辦法為準(zhǔn)，詳情可以咨詢網(wǎng)點(diǎn)信貸部門主管人員

二、銀行信貸的簡介

信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會的高利貸。
現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專門化、獨(dú)立化的金融中介，專司存款貨幣經(jīng)營的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。
以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會造成破產(chǎn)，禍及社會。
財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟(jì)等資金，無須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會一切財(cái)富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會資源合理流動的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

三、銀行信貸管理的基本原則是什么

銀行信貸管理的基本原則是商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險管理。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以金融機(jī)構(gòu)的資本及負(fù)債制約其資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例等。
商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要接受人民銀行對其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產(chǎn)風(fēng)險。
信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和資金管理方式的選擇。
借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。
2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。
6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報(bào)各種貸款人所需資料。
所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。
借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。
保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；
需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。
抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價值必須足夠清償貸款本息。
出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場簽約。
嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。
土地使用權(quán)抵押須經(jīng)市土地管理部門評估并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價格的40%以內(nèi)確認(rèn)。
土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時抵押并登記。
房產(chǎn)抵押須經(jīng)市房產(chǎn)管理部門評估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。
設(shè)備原則上僅限通用設(shè)備按購進(jìn)價折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。
存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉、倉單質(zhì)押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。
對于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。
所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。
隨著農(nóng)村信用社貸款的持續(xù)增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良占比高，貸款風(fēng)險未得到有效控制。
農(nóng)村信用社在產(chǎn)業(yè)信息、員工素質(zhì)、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風(fēng)險的能力較差。
為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，增強(qiáng)對貸款風(fēng)險的管控和化解能力，在學(xué)習(xí)先進(jìn)商業(yè)銀行(如國有商業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，按照建立“監(jiān)督管理、權(quán)力制衡、合規(guī)發(fā)放、正向激勵、責(zé)任追究”的機(jī)制原則，提出新的信貸管理體制構(gòu)架設(shè)。

四、銀行信貸是什么

展開全部銀行信貸 銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時借給企事業(yè)單位使用，在約定時間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動。
種類: 按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。
按用途分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。
前者包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等，后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款等。
按期限分為短期貸款和中長期貸款。
短期貸款期限為1年以內(nèi)，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長期貸款則為5年以上（不含5年）。
按經(jīng)濟(jì)部門分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。
按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。
按貸款對象分為批發(fā)貸款和零售貸款 按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款 對象: 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
受理借款申請的基本原則: 除自然人和不需經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照。
持有地方人民銀行核發(fā)的在有效期內(nèi)的《貸款證》。
借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并按貸款比例在我行保持一定數(shù)額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；
我行貸款額占其借款總額比重較大的，應(yīng)在我行開立基本結(jié)算帳戶。
借款人具有按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數(shù)清償；
沒有清償?shù)?，已做出我行認(rèn)可的還款計(jì)劃。
申請中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定比例。
借款人能如實(shí)提供我行所要求的資料，在以往的業(yè)務(wù)往來中，能接受我行對其信貸資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動的審查和監(jiān)督，能落實(shí)有關(guān)貸款條件，并按借款合同約定的用途和進(jìn)度使用貸款。
借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況以及經(jīng)營管理情況符合銀行要求。
基本程序: 企業(yè)提出申請并上報(bào)有關(guān)文件資料。
銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。
銀行對貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。
簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。
用款并按約支付利息。
貸后銀行對企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
還款或展期后還款。

五、銀行信貸業(yè)務(wù)流程

1 企業(yè)提出申請并上報(bào)有關(guān)文件資料。
2 銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。
3 銀行對貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。
4 簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。
5 用款并按約支付利息。
6 貸后銀行對企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
還款或展期后還款。
擴(kuò)展資料：信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會的高利貸。
現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專門化、獨(dú)立化的金融中介，專司存款貨幣經(jīng)營的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。
以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會造成破產(chǎn)，禍及社會。
財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟(jì)等資金，無須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會一切財(cái)富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會資源合理流動的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。
參考資料：百科-銀行信貸

六、銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些？

從大類看有法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)。
　　其中法人信貸業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等　　個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。
　?。ńK銀行信貸業(yè)務(wù)分類：個人經(jīng)營類綜合授信創(chuàng)業(yè)貸、個私企業(yè)流動資金貸款 、個私企業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款）　　一，個人商務(wù)貸款　　1，額度申請，循環(huán)使用。
　　根據(jù)您的經(jīng)營情況，資信和擔(dān)保物狀況，核定貸款最高額度，在授信額度有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用。
　　2，隨時提款，手續(xù)簡便。
　　您獲得額度后，在有效期內(nèi)，若您生產(chǎn)經(jīng)營需要貸款資金時，只需到經(jīng)辦支行現(xiàn)場填寫貸款支用單。
　　3，提前還款，免收費(fèi)用。
　　4，房產(chǎn)擔(dān)保，貸款額高。
　　房產(chǎn)抵押，最高可貸到100萬。
　　貸款對象：個體工商戶，個人獨(dú)資企業(yè)，合伙企業(yè)合伙人，有限責(zé)任公司股東;　　授信額度：最高100萬元；
　　擔(dān)保方式：房產(chǎn)抵押（借款人及其配偶，或直系親屬的房產(chǎn)均可用于抵押）；
　　貸款利率：按照國家相關(guān)規(guī)定，在人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。
　　二，小額貸款　　1，方式靈活：聯(lián)保保證由您選擇。
　　2，負(fù)擔(dān)輕：僅收正常貸款利息，無其他費(fèi)用。
　　3，放款快：調(diào)查完結(jié)后3個工作日即可獲回復(fù)。
　　4，服務(wù)好：專業(yè)團(tuán)隊(duì)周到，高效為您而備。
　　貸款對象：個體工商戶，微小企業(yè)主，有限責(zé)任公司個人股東，農(nóng)戶。
　　貸款金額：商戶為最高10萬（農(nóng)戶最高5萬）。
　　貸款期限：1--12個月。
　　三，定期存單質(zhì)押貸款　　1，月息最低四厘四三　　2，最快當(dāng)天可取款　　3，親友存單也可貸款　　4，最高成數(shù)可貸九成　　5，最高可貸100萬　　四，個人二手房貸款　　1，貸款對象：單位職工，自由職業(yè)者。
　　2，貸款金額：購買住房，最高可貸住房金額的80%，購買商業(yè)住房，最高可貸商業(yè)用房的50%。
　　3，貸款期限：期限最長可至30年。
　　4，貸款利率：利率最大優(yōu)惠到7折。
　　5，貸款辦理流程： 簽訂房屋買賣合同----貸款申請面簽---貸款調(diào)查審批--批貨通知--房屋產(chǎn)權(quán)過戶，抵押--貸款發(fā)放　　注：個人二手房貸是中國郵政儲蓄銀行向城鎮(zhèn)居民發(fā)放的用于購買二手住房或商業(yè)用房的商業(yè)性按揭貸款。

七、銀行貸款是什么？

銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。
而且，在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。
如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
　　根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類型。
如: 　　1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
　　2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
　　3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌煞譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價證券經(jīng)紀(jì)人貸款等；
　　4、按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
　　5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；
　　6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
　　1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類如下: 　　(1)自營貸款、委托貸款和特定貸款。
自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
　　(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。
長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
　　(3)信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。
保證貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。